Skryté poplatky u platebních terminálů: na co se ptát, než něco podepíšete

 

„Platební terminál za 10 € měsíčně.“

Nebo ještě lépe: „Terminál za 0 €.“

Na první pohled jasná volba. Jenže u platebního terminálu je samotný pronájem často jen malou částí toho, co nakonec zaplatíte.

Pokud máte kavárnu, restauraci, salon, hotel nebo prodejnu a kartou u vás měsíčně zákazníci zaplatí tisíce či desítky tisíc eur, mnohem větší rozdíl může představovat transakční poplatek. U menšího nebo sezonního provozu zase rozhodují minimální měsíční poplatky, servis či smluvní podmínky.

A právě tady vzniká známý pocit:

„Vždyť podle nabídky to mělo stát méně. Kde se vzaly všechny tyto poplatky?“

Nemusí být nutně skryté. Často jsou uvedené v ceníku nebo ve smlouvě – jen ne tak výrazně jako cena, která vás zaujala na začátku.

Podívejme se proto, co si při výběru terminálu zkontrolovat ještě před podpisem smlouvy.

 

 

Jak se skutečně počítá poplatek za transakci?

To je při porovnávání nabídek jedna z nejdůležitějších otázek.

Můžete se setkat s jednou pevnou procentní sazbou nebo s modelem MIF++.

U pevné, tzv. blended sazby, vidíte jednu výslednou cenu za transakci. Je jednoduchá na pochopení i porovnání. Nemusí však být vždy levnější.

U MIF++ se výsledný poplatek skládá z několika částí:

• mezibankovního poplatku (interchange) pro banku, která kartu vydala,
• poplatku karetní asociace, například Visa nebo Mastercard,
• poplatku poskytovatele platební služby.

Výsledná cena se proto může měnit podle toho, jakou kartou zákazník platí, kde byla karta vydána nebo zda jde například o spotřebitelskou, či firemní kartu.

A právě proto nemusí údaj „od 0,xx %“ stačit k tomu, abyste věděli, kolik budete ve skutečnosti platit.

 

Představte si dvě provozovny.

První je místní kavárna, kde většina zákazníků platí slovenskými spotřebitelskými kartami a průměrná útrata činí 8 €.

Druhou je hotel v centru města, kde velkou část hostů tvoří zahraniční turisté a firemní klientela.

Obě provozovny mohou mít podobný obrat, ale skutečné náklady na přijímání plateb kartou se mohou lišit.

Proto se neptejte jen:

„Jakou máte sazbu?“

Lepší otázka zní:

„Kolik bych při svém obratu a typu zákazníků zaplatil přibližně za měsíc nebo za rok?“

 

 

Pozor také na minimální poplatek za transakci

Procento nemusí být jedinou položkou.

Některé cenové modely mohou obsahovat i minimální poplatek za jednu transakci. To je důležité zejména tam, kde zákazníci často platí malé částky.

U kávy za 3 €, oběda za 10 € a hotelového pobytu za 300 € totiž stejný cenový model nemusí vycházet stejně výhodně.

Proto nabídku vždy posuzujte podle skutečných plateb ve svém provozu.

 

 

Platíte, i když terminál téměř nepoužíváte?

Máte letní terasu, stánek, sezonní provoz nebo jednoduše slabší měsíc?

Pak si zkontrolujte, zda smlouva neobsahuje:

• minimální měsíční poplatek,
• minimální měsíční fakturaci,
• požadovaný minimální obrat,
• případně další fixní poplatky bez ohledu na počet transakcí.

Nízká transakční sazba totiž příliš nepomůže, pokud musíte každý měsíc zaplatit určitou minimální částku, i když terminál téměř nepoužíváte.

Zeptejte se proto jednoduše:

„Co přesně zaplatím v měsíci, kdy přes terminál neprojde téměř nic?“

Odpověď vám o nabídce často řekne víc než samotná inzerovaná sazba.

 

 

Co je skutečně zahrnuto v pronájmu terminálu?

Dvě nabídky mohou mít stejný měsíční pronájem, ale úplně jiný obsah.

U jedné může být v ceně prakticky vše. U druhé se postupně přidají další položky.

Ověřte si proto, zda pronájem zahrnuje například:

• SIM kartu nebo datové připojení,
• aktualizace zařízení,
• vzdálenou správu,
• technickou podporu,
• servis,
• výměnu terminálu při poruše,
• případně dopravu náhradního zařízení.

Rozdíl několika eur v pronájmu nemusí být zajímavý, pokud vás první porucha terminálu stojí další servisní poplatek – a hlavně několik hodin, kdy nemůžete pohodlně přijímat platby.

 

 

Platí se za propojení terminálu s pokladnou?

Možná to znáte.

Zákazník má zaplatit 36,80 €. Obsluha částku nejprve zadá do pokladny a potom ji ručně přepíše do terminálu.

Devětadevadesátkrát je všechno v pořádku. Posté však místo 36,80 € zadá 368 € nebo 3,68 €.

I proto má smysl propojení pokladny s terminálem, při němž se částka přenese automaticky.

Při výběru řešení si však zjistěte:

• zda je integrace dostupná pro váš pokladní systém,
• zda je zdarma, nebo zpoplatněná,
• zda jde o jednorázový, nebo měsíční poplatek,
• kdo zajistí podporu, pokud propojení přestane fungovat.

Ne vždy je totiž největším nákladem položka na faktuře. Čas obsluhy, chyby při přepisování nebo složité řešení problémů také něco stojí.

 

 

Jaká je délka smluvního závazku?

Terminál vám dnes může vyhovovat. Za rok však můžete mít jiný provoz, vyšší obrat, další pobočku nebo zcela jiný pokladní systém.

Proto se ještě před podpisem zaměřte na:

• délku závazku,
• výpovědní lhůtu,
• podmínky automatického prodloužení smlouvy,
• poplatek za předčasné ukončení,
• možnost změny pokladního systému,
• podmínky vrácení zařízení.

Flexibilita možná na první pohled nemá cenovku. Když však potřebujete změnit řešení a zjistíte, že jste vázáni ještě další dva roky, velmi rychle její hodnotu pocítíte.

 

 

Co se stane, když terminál přestane fungovat?

Je sobota večer. Restaurace je plná. Hosté chtějí platit a terminál nereaguje.

V tu chvíli vás pravděpodobně nebude zajímat, že máte o 0,03 % nižší sazbu než konkurence.

Budete chtít vědět jediné. Kdo mi pomůže a jak rychle?

Při porovnávání poskytovatelů se proto ptejte také na:

• dostupnost zákaznické a technické podpory,
• podporu o víkendech a svátcích,
• způsob řešení poruch,
• podmínky výměny zařízení,
• očekávanou dobu vyřešení problému.

Platební terminál je součástí každodenního provozu. Kvalita služby se proto nepozná jen podle ceníku, ale především ve chvíli, kdy něco nefunguje.

 

 

Jak tedy férově porovnat dvě nabídky?

Ne podle ceny pronájmu zařízení. A ideálně ani podle jediného procenta zvýrazněného velkým písmem.

Vezměte stejný model provozu a u každé nabídky počítejte se stejnými údaji:

měsíční obrat kartou + počet transakcí + průměrná hodnota nákupu + typy karet + pronájem + fixní poplatky + integrace + servis

Teprve potom si spočítejte, kolik vás řešení přibližně stojí za měsíc a za celý rok.

Například rozdíl 5 € v měsíčním pronájmu znamená 60 € ročně. Rozdíl v transakčních nákladech při vyšším karetním obratu však může znamenat mnohonásobně více.

Proto se vyplatí sledovat celkové náklady, ne jen jednu položku.

 

 

Nevíte, zda platíte hodně, nebo málo? Využijte bezplatný audit platebních služeb

Je to zcela běžné. Faktury za platební služby nejsou vždy jednoduché na čtení a porovnat dvě nabídky s odlišným cenovým modelem může být poměrně náročné.

Rádi vám pomůžeme a řešení porovnáme za vás v rámci bezplatného auditu platebních služeb. Podíváme se na aktuální podmínky vašeho platebního terminálu nebo platební brány a ukážeme možnosti optimalizace. Audit je zdarma a nezávazný.

Nemusíte přitom automaticky měnit poskytovatele. Výsledkem může být jednoduše lepší přehled o tom, za co dnes platíte a zda vaše současné podmínky stále dávají smysl.

 

 

Nejčastější otázky

 

Je nejlevnější pronájem terminálu automaticky nejvýhodnější?

Ne. Měsíční pronájem tvoří jen jednu část celkových nákladů. Při vyšším obratu může mít mnohem větší vliv transakční sazba, při nižším obratu zase minimální nebo fixní poplatky.

 

Co znamená MIF++?

MIF++ je způsob výpočtu ceny karetní transakce. Poplatek se skládá z mezibankovního poplatku (interchange), poplatku karetní asociace a marže poskytovatele platební služby. Výsledná cena se proto může měnit podle typu karty nebo transakce.

 

Proč může být zahraniční nebo firemní karta dražší?

Jednotlivé typy karet a transakcí mohou mít různé mezibankovní a další poplatky. Pokud máte mnoho zahraničních hostů nebo firemních zákazníků, je proto vhodné tento mix karet zahrnout už do modelového výpočtu nabídky.

 

Co si mám vyžádat od poskytovatele terminálu?

Ideálně kompletní ceník a modelový výpočet pro váš skutečný měsíční obrat. Zároveň si ověřte cenu pronájmu, případné minimální poplatky, servis, integraci s pokladnou, délku závazku a podmínky ukončení smlouvy.

 

Jak zjistím, zda za platební terminál neplatím zbytečně moc?

Nejjednodušší je porovnat celkové náklady při stejném obratu a počtu transakcí. Pokud si nejste jistí, co všechno je zahrnuto ve vašem vyúčtování, můžete využít i bezplatný audit platebních služeb a nechat si současné podmínky nezávazně porovnat.

 

Cena je důležitá. Ale dívejte se na celý obrázek.

U platebního terminálu nemusí být nejvýhodnější nabídka ta, která má nejnižší číslo na prvním řádku ceníku.

Důležité je, kolik vás bude celé řešení stát při vašem skutečném provozu, co za tuto cenu dostanete a co se stane, až budete potřebovat pomoc.